面接資料作成完了

面接資料作成完了

明日のセゾンさんとの面接の資料を作成しました。

P1  月々の残高明細、収支明細
P2  ワンルームマンション収支明細合計表
P3  投資用マンション購入前 予想B/S推移
P4  持株会残高推移表
P5  所有不動産一覧、利回り
P6  申告内容内訳確認票 扶養控除・住宅借入金控除
P7  自宅の購入チラシ


月々の残高明細、収支明細
2016年12月~2017年6月
普通預金残高推移、
株式評価額推移
住宅ローン残高推移
不動産取得額・評価額
収入明細
支出明細

預貯金残高
12月末 200万円の残高でしたが、
自宅売却資金が入金され、3月末には、830万円
4月に固定資産税、学費の支払い、車の車検
5月・6月にマンション頭金と諸費用を支払い、
残高は500万円ほどに

株式評価額推移
12月末 615万 ⇒ 6月末 720万

住宅ローン残高推移
12月末 4081万 ⇒ 6月末 3984万 100万円減少

不動産取得額・評価額
12月末 4630万 ⇒ 6月末 10000万 


ワンルームマンション収支明細合計表
3戸のワンルームマンションの利回りとローン残高の推移

ブライズ品川南 表面4.99% 実質4.37%
ストーク小石川 表面6.17% 実質5.27%
ヴェル秋葉原2 表面5.34% 実質4.14%
合計      表面5.43% 実質4.51%

ストーク小石川は、利回りは良いですが、
築年数が26年、ローンが組めるのは23年
ヴェル秋葉原2は、9年後に同じ利回りになります。

ローンの残高は、現在5250万円
7年後の59歳の時に4050万円で1200万円減ります。


投資用マンション購入前 予想B/S推移
52歳時点の残高と1年ごとの予想残高の推移を予測

預貯金
838万 ⇒1008万 ⇒1337万 ⇒1716万 ⇒2096万 ⇒2475万
株式
618万 ⇒ 790万 ⇒ 996万 ⇒1223万 ⇒1441万 ⇒1665万
ローン残高
4041万⇒3846万 ⇒3649万 ⇒3451万 ⇒3251万 ⇒3051万
純資産
2045万⇒2504万 ⇒3095万 ⇒3759万 ⇒4415万 ⇒5157万

ワンルームマンション購入後
純資産
2045万⇒2786万 ⇒3542万 ⇒4544万 ⇒5373万 ⇒6292万
差額
   0万⇒ 282万 ⇒ 447万 ⇒ 785万 ⇒ 958万 ⇒1135万

預貯金分は、繰り上げ返済することも可能になるので、
もう少し、純資産額が増える可能性が高くなります。

55歳時点で3759万円が4500万円くらいに増える可能性があります。


持株会残高推移表
持株会の累計投資金額の表です。
拠出金と奨励金の関係がわかる資料です。
株券を引き出すことをせずに
貯めていたら、どのくらいの金額になっていたでしようか。

自宅二世帯住宅の資料
ローンの返済をどのようにしているかの説明資料です。
20年ローンが72歳まで、現状では、残る計算です。

扶養控除が妻の親と同居したことで、
58万円×2名 116万円増えています
所得税 23万2千円 
住民税 
45万円×2名 90万円  9万円減額

住宅取得控除で20万円。

ボーナス返済2回分と固定資産税は
税金の減額分で支払いが出来ています。

ワンルームマンション3戸の投資で増える純資産額は
シュミレーションすると大きいです。

借入金で行う、ワンルームマンション投資は
キャシュフローがマイナス。
持ち出しになるケースが多いのですが、
給与収入他で、300万円ほど出ているので、
資金繰りが苦しくなることは、なさそうです。

マンションのローンが終わったこと、
教育資金のピークが過ぎたことが大きいです。



 
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